اگر به اندازه کافی خوش شانس باشید که پس از پرداخت هزینه های معمول خود پول اضافی داشته باشید، ممکن است این سوال پیش بیاید: آیا باید پول نقد خود را فقط در بانک نگه دارید یا باید آن را در املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید؟ در حالی که ریختن پول نقد خود به ملکی که در آن دسترسی آسان به آن وجوه ندارید می تواند اعصاب خردکن باشد، کارشناسان پیشنهاد می کنند که ممکن است در دراز مدت ارزش آن را داشته باشد.

سرمایه گذاری در بانک یا مسکن؟

وضعیت نامتعادل اقتصادی استرس افراد برای سرمایه‌ گذاری در بازارهای مختلف را بیشتر می‌کند. رکود اقتصادی تأثیر منفی در تمام بازارها داشته و افراد را دچار سردرگمی در سرمایه‌ گذاری می‌کند. از طرفی رکود سنگین اقتصادی و کاهش روزبه‌روز ارزش پولی سبب شده تا افراد برای مصون ماندن از کاهش ارزش دارایی خود در بازارهای مختلف مانند مسکن، طلا و یا بانک سرمایه‌ گذاری کنند. اما انتخاب نامناسب بازار سرمایه‌ گذاری می‌تواند در گام اول ارزش دارایی را کم کند و در شرایط بدتر منجر به از بین رفتن سرمایه شود.

 معمولاً سرمایه‌گذاران برای فرار از ریسک بازارهای سرمایه‌ گذاری دارایی خود را بین این بازارها به نسبت رونق و بازدهی که از هر بازار پیش‌بینی می‌کنند تقسیم می‌کنند اما برای کسانی که مقدار پس‌انداز کمتری دارند کار دشوارتر شده و مجبورند یکی از بازارهای موجود را برای سرمایه‌ گذاری انتخاب کنند. در ایران سرمایه‌ گذاری در بانک یا مسکن بیشتر مرسوم بوده و معمولاً به‌عنوان دو بازار مقابل هم دیده می‌شوند. در این مقاله بررسی می‌کنیم که در چه شرایطی کدام‌یک از این دو مورد را برای سرمایه‌ گذاری انتخاب کنیم.

سرفصل‌هایی که در این مقاله موردبحث می‌باشد عبارت است از:

برای پاسخ به این پرسش که در بانک سرمایه‌ گذاری کنیم یا مسکن، باید عواملی که سبب می‌شود تا با توجه به آن سرمایه‌گذاری را انجام دهیم بررسی کنیم. به‌طورکلی نوع سرمایه‌گذاری به شخصیت هر فرد و همچنین انتظارات آن از سرمایه‌ گذاری بستگی دارد. شاید این سؤال به وجود آید که هر کس برای به دست آوردن سود و درآمد بیشتر سرمایه‌گذاری می‌کند اما بسیاری از افراد هستند که توان مقابله با خطر سرمایه‌ گذاری برای کسب سود بالا را ندارند و ترجیح می‌دهند سود کمتر دریافت کنند اما سرمایه آن‌ها مورد تهدید جدی قرار نگیرد.

 با تمام این اوصاف چهار پارامتر ریسک، نقد شوندگی، تورم و بازده مورد انتظار عواملی هستند که می‌توان با بررسی آن‌ها در بازارهای سرمایه‌ گذاری، بازار مناسب را با توجه به خصوصیات هر فرد پیدا کرد. همان‌طور که گفته شد اولین مورد ریسک است. بسیاری از افراد قدرت ریسک بالایی دارند یعنی حاضرند سرمایه خود را به خطر بیندازند اما سود بالایی را دریافت کنند. البته لازم به ذکر است که ریسک بالا لزوماً سود به همراه ندارد و ممکن است فرد شکست جبران‌ناپذیری را متحمل شود. بااین‌حال بعضی افراد حاضر به ریسک نمی‌باشند و ترجیح می‌دهند سود کمتری دریافت کنند و درعین‌حال استرس کمتری داشته باشند.

مورد بعدی نقد شوندگی بازار سرمایه‌ گذاری می‌باشد، نقد شوندگی یعنی هر زمان که بخواهید بتوانید سرمایه خود را به پول تبدیل کنید. معمولاً کسانی که سرمایه‌ی کمتری دارند و از تنها پس‌انداز خود برای سرمایه‌ گذاری استفاده می‌کنند به این عامل بسیار توجه دارند تا در موارد ضروری بتواند دارایی خود را به پول نقد تبدیل کرده و از آن استفاده کنند. عامل بعدی تورم می‌باشد بدین معنا که سرمایه‌ گذاری موردنظر درگذر زمان ارزش واقعی خود را از دست داده یا خیر. بهتر است در بازارهایی سرمایه‌ گذاری شود که با ایجاد تورم و افزایش قیمت‌ها، بازار مدنظر نیز به نسبت تورم افزایش قیمت داشته باشد تا حداقل از ارزش دارایی کاسته نشود. بازده مورد انتظار عاملی است که بیشتر از دیگر پارامترها به دید سرمایه‌گذار می‌آید، سود دریافتی و درآمدی که برای فرد از سرمایه‌ گذاری حاصل می‌شود از مهم‌ترین پارامترها برای انتخاب بازار سرمایه‌ گذاری می‌باشد.

سود بانکی بهتر است یا خرید مسکن

وقتی صحبت از بانک ها می شود، به سرمایه کمتری نیاز دارید. بسیاری از حساب های پس انداز را می توان فقط با مبلغ کمی باز کرد. حساب های پس انداز مختلف نرخ های بهره متفاوتی را ارائه می دهند. می توانید هر ماه مقدار کمی پول به حساب پس انداز خود اضافه کنید تا بازده بیشتری دریافت کنید.

بانک ها معمولاً بازده کمتری به مشتریان خود می پردازند زیرا ریسک بانک ها پایین است. حتی اگر پول اضافی به دست نمی آورید، سرمایه اولیه شما نزد بانک امن می ماند. بانک‌ها معمولاً بین 16 تا 18 درصد بازدهی می‌دهند. نقدینگی سپرده های بانکی به شدت به نوع حساب بانکی شما بستگی دارد. برخی از حساب ها بازده بالاتری .

سرمایه گذاری در املاک و مستغلات امنیت و محافظت از پول را برای شما فراهم می کند زیرا ارزش آن را افزایش می دهد. بعید است که ارزش ملک پایین آید. در عوض یا در ارزش فعلی خود باقی می‌ماند یا ارزش آن افزایش می‌یابد.

همچنین می توانید از درآمد اجاره سود ببرید. یکی دیگر از مزایای سرمایه گذاری در املاک این است که به شما فرصت می دهد تا درآمد اجاره را جمع آوری کنید.

برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات به سرمایه بالایی نیاز دارید. اما به خاطر داشته باشید که با سرمایه بالا، سود مالی بالاتری نیز حاصل می شود.

به طور کلی شاید بهتر است پول خود را در املاک و مستغلات بگذارید. مزایای اصلی برای سرمایه‌گذاری پول در ملک این است که می‌توانید از سرمایه‌گذاری سود ببرید، زیرا ارزش ملک افزایش می‌یابد، و می‌توانید از ملک برای ایجاد درآمد در قالب اجاره استفاده کنید.

مزایای دیگری نیز وجود دارد، از جمله، “شما قادر خواهید بود از ارزش خانه برای گرفتن وام برای سرمایه گذاری اضافی استفاده کنید.”

علاوه بر این، املاک و مستغلات مانعی در برابر تورم است.

دارایی‌های مستغلات معمولاً بهترین پوشش تورمی موجود هستند. ارزش املاک و مستغلات با تورم افزایش می یابد، پول نقد در بانک رشد نمی کند. … قدرت خرید آن در واقع توسط تورم خواهد خورد.

معایب اصلی سرمایه گذاری در املاک این است که نقدینگی شما را از گردش خارج می کند، می تواند زمان بر باشد و اغلب به پول زیادی در قالب پیش پرداخت نیاز دارد.

نوسانات بازار همچنین می تواند بر ارزش ملک تأثیر بگذارد، بنابراین خوب است هنگام خرید عاقلانه رفتار کنید.

پول در بانک رشد نمی کند

اندرو لوکنوت، متخصص بانکداری و متخصص املاک و مستغلات، برای فکر کردن به این موضوع به وضوح پیشنهاد کرد: “شما باید به پول به عنوان یک ابزار نگاه کنید و از پول برای ایجاد ثروت استفاده کنید.”

برای این منظور، پولی که در بانک می گذارید، هیچ ثروتی برای شما ایجاد نمی کند. به گفته وی، یک حساب بانکی با بهره متوسط ​​بین 0.01 تا 0.50 درصد سود پرداخت می کند که کمتر از نرخ تورم فعلی است.

او گفت: «تورم از آنچه یک حساب پس‌انداز برای شما سود محقق می کند بیشتر بود. “شما در واقع با گذاشتن پول در یک حساب پس انداز پول را از دست می دهید.”

ساختن ثروت

به گفته ساحل کاکار، بنیانگذار و مدیر عامل RankWatch، راه دیگری برای نگاه کردن به آن: «وقتی پولی را که به سختی به دست آورده‌اید در یک بانک سپرده می‌کنید، به سادگی آن را به بانک قرض می‌دهید تا آنها بتوانند از آن برای اهداف خود استفاده کنند تا زمانی که شما آن را درخواست کنید.»

البته، قرار دادن پول خود در بانک نیز کم خطر است. شما می توانید تقریباً روی این حساب کنید که پول شما بدون توجه به آنچه در بازار اتفاق می افتد همچنان وجود دارد

اگر به نقدینگی وجوه خود برای یک روز بارانی یا یک هزینه قابل توجه در آینده نیاز دارید، نگه داشتن پول در بانک می تواند بهترین کار باشد.

همان‌طور که گفته شد نمی‌توان گفت که سرمایه‌ گذاری در کدام بازار بهتر است یا بدتر، و باید با توجه به خصوصیات سرمایه‌گذار و سایر شرایط، تصمیم به سرمایه‌گذاری در بازار مدنظر گرفت. معمولاً برای کسانی که اهل ریسک نیستند و دوست دارند بدون استرس یک مقدار سود مشخص را از سرمایه‌گذاری خود دریافت کنند، سرمایه‌گذاری در بانک پیشنهاد می‌شود. البته باید در نظر داشت که سرمایه‌گذاری در بانک عامل نقد شوندگی را به‌خوبی پوشش داده و در هر زمان که سرمایه‌گذار بخواهد می‌تواند دارایی خود را از بانک خارج کند. اما نکته‌ای که باید به آن توجه کرد عامل تورم می‌باشد. یعنی به‌مرورزمان سپرده سرمایه‌ گذاری شده در بانک ارزش خود را در اثر تورم از دست می‌دهد. باید در نظر داشت که اگر تورم همانند شرایط فعلی بازار شدید باشد سرمایه‌ گذاری در بانک توجیه منطقی نخواهد داشت.

سرمایه‌ گذاری در بازار مسکن می‌تواند تا حد معقولی عامل تورم را پوشش دهد. البته بازار مسکن معمولاً نسبت به تورم با تأخیر ۳ تا ۶ ماهه واکنش نشان می‌دهد اما درهرصورت ارزش سرمایه و دارایی در آن کاهش پیدا نمی‌کند. سرمایه‌ گذاری در مسکن دارای دو نوع بازده می‌باشد مورد اول دریافت اجاره از مسکن می‌باشد و مورد دوم افزایش قیمتی که در اثر شرایط بازار یا عرضه و تقاضا ایجاد می‌شود که اگر در اثر تورم باشد طبیعتاً ارزش دارایی حفظ شده، اما اگر عرضه و تقاضا در بازار باشد سود و درآمدی مازاد به سرمایه‌گذار تعلق می‌گیرد. در بازار مسکن باید این نکته را به خاطر داشت که قدرت نقد شوندگی پایین‌تری نسبت به سرمایه‌ گذاری در بانک دارد و در زمان‌هایی که بازار در رکود قرار می‌گیرد می‌تواند سرمایه‌گذار را در بحث نقد شوندگی با مشکل روبه‌رو کند.

افراد جامعه شیوه‌ها و موارد مختلفی را برای سرمایه‌ گذاری انتخاب می‌کنند و شیوه تفکر و همچنین داشتن دانش در این زمینه می‌تواند تأثیراتی را در تصمیمات و سرمایه‌ گذاری‌ها داشته باشد. بعضی از افراد سرمایه‌ گذاری در مسکن و خرید آن را مطمئن و سودآور می‌دانند و بعضی دیگر سرمایه‌گذاری در بانک را سرمایه‌گذاری پر دغدغه می‌دانند. به‌هرحال تصمیمات و سرمایه‌گذاری علاوه بر خصوصیات فردی، تأثیرپذیر از شرایط اقتصادی و شرایط سیاسی نیز می‌باشد و اگر بخواهیم در شرایط فعلی یک سرمایه‌ گذاری را پیشنهاد دهیم، سرمایه‌ گذاری در بازار مسکن می‌تواند مفیدتر باشد.